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金融公平及其法律实现

2019-02-28 01:36:21

金融公平及其法律实现

在通过法律实现金融经济公平方面,首先,应通过立法积极推进利率市场化改革;其次,应依法引导民间资本进入金融服务领域。

金融的商品性又称金融的经济性,是指金融作为一种稀缺资源在市场中具有一定的经济价值。金融作为一种无形资源,其背后联系着货币、信用等市场有序运行的核心因素。从静态角度分析,以股票、债券为代表的金融产品是股权和债权的代表凭证,其产生的目的在于证明权利的存在,确定双方当事人之间的股权或者债权关系。基于此,金融可以突破当事人所属地理位置的限制,跨空间的交换信用。

金融的商品性与金融经济公平

从动态角度分析,金融也可以实现跨时间信用交换。以期权、期货或者以此基础的衍生性金融产品为例,其设计的目的在于对冲未来可能产生的金融风险。此时,金融成为了一种时间契约,提出了未来金融市场出现某种情形的解决方案。因此,无论从静态还是动态角度分析,金融均具有商品属性。基于金融的商品性特征,为了实现金融公平首先需要强调的是金融经济公平。罗尔斯建立了现代自然法的公平正义观,集中的体现是其建立的两个正义原则,对界定金融公平提供了有益启示。原则为平等自由原则,主要针对政治权利。第二原则是差别原则和机会的公正平等原则,主要针对社会权利和经济权利。在这里,金融经济公平应适用机会的公正平等原则,即在金融市场中应确保每个市场主体拥有平等参与金融市场竞争的机会。如盛学军教授所言,应当按照统一的无差别原则对待一切金融市场主体,确保他们机会均等地拥有金融资源,在同等条件下拥有相同的金融交易机会。在我国,金融经济公平的目标在于剔除体制性障碍,真正让市场在金融资源优化配置中起到决定性的作用。在金融市场中,凸显金融的商品性特征。对于符合市场发展要求的每个市场主体都应平等对待,金融市场应向所有市场主体开放。

金融的社会性与金融社会公平

金融的社会性是指金融的发展会对社会公共利益造成一定的影响。具体而言,是指金融与实体经济分离,在给经济发展带来充足资本的同时,由于金融资本自身的逐利性等特点,导致金融发展的异化,终对实体经济发展产生了极大地冲击作用与负面影响。集中的体现为金融资本的自然增值和金融垄断可能引发社会冲突。例如,在金融资源占有量上处于优势地位的市场主体,在我国推行金融抑制政策的背景下,利用其所处的优势地位,实施阻碍金融市场有序竞争的行为,对在金融资源占有量处于劣势的市场主体进行掠夺,终会引发两个阶层之间的利益冲突。在社会层面,则可能形成两个利益集团之间的零和博弈,金融与实体经济逐步分离。终造成金融资源的浪费和社会福利的减损。金融社会公平是金融的伦理诉求,其产生基于金融的社会性特点。具体而言,金融社会公平是指金融在配置资源以及自身作为一种资源被配置的过程中,以保护社会公共利益为核心。与金融经济公平强调促进金融资源优化配置不同,金融社会公平强调实现社会公共利益。树立金融经济公平理念的原因在于实现金融的经济效率,而树立金融社会公平的原因在于金融市场各主体对社会发展,而非仅仅是经济发展所带来的贡献。依据罗尔斯建立了现代自然法的公平正义观,金融社会公平应适用差别原则,在本质上表现为金融结果公平、金融分配公平。金融社会公平的目标在于以社会公共利益为本位,弥补金融市场各主体因身份、资源、地理位置等因素造成的起点不公平。通常采用非市场化的手段,如依法对金融市场弱势主体倾斜地配置权利来实现此目标。与金融经济公平所强调的形式公平不同,金融社会公平是一种实质公平。因此,在金融社会公平视角下,应大力发展普惠金融。

金融公平的法律实现

在通过法律实现金融经济公平方面,首先,应通过立法积极推进利率市场化改革。可以说,进行利率市场化改革是打破我国金融抑制障碍、实现金融经济公平为根本的途径。利率市场化改革的目标是确保利率可以真实地反映货币的市场价格。货币是金融市场的核心要素,当前促进金融资源优化配置的关键是充分发挥货币发现价格的功能。通过利率市场化改革,使利率成为借贷双方可以完全自由协商的内容,为货币发现价格扫清市场障碍。其次,应依法引导民间资本进入金融服务领域。为了引导民间资本进入进入服务领域,近些年来,我国颁布了一系列法规、政策,十八届三中全会公告指出,"在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构"。但实践中,民间资本进入金融业仍困难重重。主要的原因是以上政策、法规并没有真正落实。为了落实以上制度,紧迫地需要对阻碍民间资本金融金融业的不合理制度、尤其是其中的法律制度进行修改。,依法为小微企业构建多层次融资体系。为了确保小微企业与大中型企业机会均等地分享金融资源、在同等条件下与大中型企业拥有相同的金融交易机会,应依法针对小微企业自身特点,为其构建多层次融资体系。在金融公平理念的指导下,促进小微企业在金融市场中有进有退,为小微企业发展提供空间的同时,发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。在强调通过法律实现金融经济公平的同时,也要与通过法律实现金融社会公平相平衡。金融社会公平强调结果公平,是对金融经济公平,即机会公平的矫正。当前,在实现金融社会公平方面,应依法优先解决金融社会公平领域为突出的问题。例如,在扶持农村金融发展方面,仅仅给予城乡平等参与金融市场竞争、平等分享金融资源的机会,不能解决农村金融发展中的根本问题。应通过立法,对农村倾斜配置金融资源,才是实现金融社会公平的关键。可以充分利用法律制度的激励性作用,对于在农村地区设立点的金融机构应依法采取包括税收减免在内的优惠措施,鼓励金融机构通过以设立点的形式帮扶涉农融资项目。又如,为了实现金融社会公平,还应对金融垄断问题进行回应。针对金融垄断问题,应重新配置《反垄断法》执法主体,或者依法建立具有可操作性的联席制度,防止因政治分野的存在而影响金融反垄断执法,终不利于社会公共利益的维护。

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